1月26日-1月31日银行热点快报
更新时间：2026-02-04
2026年国有大行、股份行怎么干？
1月以来，银行业机构陆续召开2026年经营工作会议，总结过去一年乃至整个“十四五”时期的经营成绩，为新的一年谋篇布局。2026年是“十五五”开局之年。多家银行强调，将加大对重点领域金融支持，做实做细金融“五篇大文章”，有效防范化解重点领域风险，支持巩固经济稳中向好态势。其中，包括工行、建行、农行、交行在内，多家银行明确将加快推动数智化转型。“降本提质增效”等表述也出现在工行、农行、建行、交行、平安银行的工作部署中。工商银行：做强主业、做优质效、做大贡献。工商2026年党建暨经营管理工作会议强调，要打造一流银行、领军银行、清廉银行、现代银行，持续做强主业、做优质效、做大贡献。一是提升防风险成效；二是提升强合规能力；三是提升高质量发展能级；四是提升高品质服务价值；五是提升服务高水平开放格局；六是提升高效能改革质效，激发创新创造新活力。农业银行：一要始终把服务“三农”作为重中之重，全力支持乡村全面振兴和城乡融合发展。二要加大重点领域融资供给，助力巩固拓展经济稳中向好势头。三要有力有序有效防范化解风险，守牢高质量发展的安全底线。四要以客户满意、员工满意为标准，深化重点领域改革创新。建设银行：建设银行2026年党的建设和经营管理工作会议强调，要巩固拓展传统特色优势，补强短板弱项。加强协同联动，推动商投行一体化、公私一体化、本外币一体化、集团一体化，提升金融服务适配性。此外，要大力服务国家高水平科技自立自强，着力打造科技金融领军银行，扎实推进数智化转型。光大银行：光大银行2026年工作会议要求，要加大对重点领域金融支持，持续落实支持扩内需一揽子政策，强化科技型企业全生命周期金融服务，提升服务中小微企业质效，支持和服务外贸平稳增长。平安银行：平安银行2026年工作会议暨党建工作会议强调，将科技战略作为银行发展核心驱动力，全面提升经营质效。
近期，A股上市银行2025年度业绩快报密集出炉。截至1月29日记者发稿，已有10家上市银行披露了2025年度业绩快报，包括4家股份制银行，5家城商行，1家农商行。已披露业绩快报的上市银行经营数据呈现三大特点：一是盈利普遍正增长但结构分化，城商行增速领先，展现区域活力；二是资产规模稳健扩张与资产质量夯实同步，风险抵补能力依然稳固；三是财务策略主动灵活，上市银行普遍通过适度释放前期高拨备来平滑利润，为业绩增长提供了支撑。多家上市银行科技、绿色、制造业等重点领域的贷款增速，显著高于贷款平均增速。例如，截至2025年末，厦门银行绿色、科技贷款余额较2024年末分别增长68.55%、44.55%，制造业、科技、绿色贷款余额分别较2024年末增长22.25%、23.44%、22.75%；南京银行科技金融、绿色金融、普惠小微贷款余额较2024年末分别增长19.49%、30.08%和17.46%。
在利率中枢抬升、债市震荡运行的背景下，中小银行债券投资行为正在发生变化。尽管“开门红”阶段的购债惯性仍在，但银行配置债券的核心目标已从拉长久期、博取资本利得，逐步转向围绕闲置资金尽早配置、稳定获取票息收益。在此过程中，银行对账户管理更精细，配置盘主动性提升，债券投资整体回归防守思路。中小银行购债逻辑生变。在利率中枢抬升、市场波动加大的背景下，银行配置债券正由博取资本利得转向以锁定票息收益为主，投资行为更趋稳健。与此同时，委外资金回流自营的趋势也在增强。配置盘主动性增强，随着债市波动加大，银行正通过更精细的账户管理和久期安排，应对收益确定性下降和市值波动上升的双重挑战。
今年超过50万亿元的银行定额存款即将到期，且大部分集中在一季度。由于利率走低，这笔天量资金续存的比例或有所下降，部分定存资金将分流进入保险、理财、基金等，但考虑到银行定存客户多为风险厌恶型投资者，存款搬家资金直接进入股市的确定性并不高，仍需取决于权益市场的赚钱效应和居民收入预期。深圳一家大型险企的分公司负责人透露，今年保险产品的销售业绩可观，甚至还要人为调控增速以免过快。另一家上市险企高管则表示，银行定存到期资金更可能寻找类存款产品，看好银保渠道带来的保险销售增量。目前，尽管尚没有明确依据证明增配保险的资金来自到期的定额存款搬家，但分红型增额终身险等产品的畅销和银保渠道的贡献间接证明居民资金配置的偏好变化，尤其是“保本+保证收益+浮动收益”的分红险更受欢迎。保险等类存款更受欢迎。开年以来，分红型增额终身险等保险产品畅销，除了低利率时代居民自动增配保险之外，不排除部分资金来自定存到期资金外溢。银行角逐经营贷红海 利率压至1字头让利实体
在政策引导、市场竞争与资金成本下降等多重因素推动下，经营贷的竞争越发激烈，部分经营贷在各种补助的加持下，甚至击穿2%，进入1字头，这已经是历史冰点价。业内人士认为，金融让利实体经济的政策导向，存款利率下调带来的负债端成本下降，为贷款利率持续下行创造了条件。而在房贷需求疲软、信贷结构亟待优化的背景下，经营贷成为银行信贷角逐的红海。11类经营主体可享贴息政策。据悉，这11类可以享受贴息的经营主体包括：餐饮住宿、健康、养老、托育、家政、文化娱乐、旅游、体育、数字、绿色、零售等消费领域服务业。此外根据经营主体的流水情况，可以赠送小微红包补贴，抵扣利息，各种优惠算下来，经营贷的利率直接击穿2%，进入1字头。试点成效突出 数字人民币应用迈入2.0时代
近期，多个试点地区公布了数字人民币应用推广成效“成绩单”。随着试点进程加速推进，数字人民币应用场景愈发多元化，并已广泛覆盖多个领域。值得关注的是，2026年1月1日，新一代数字人民币计量框架、管理体系、运行机制和生态体系启动实施，标志着数字人民币正式迈入2.0时代。整体来看，过去一年，各地数字人民币交易规模、钱包开立数量等核心指标持续增长。2026年中国人民银行工作会议强调，优化数字人民币管理体系，稳步发展数字人民币，为新一年试点工作划定方向。预计2026年，数字人民币应用发展最快的领域将集中在传统支付结算存在痛点、难点的场景，如跨境贸易场景等。此外，今年起，商业银行运营的实名数字人民币钱包余额纳入账户体系后成为银行负债，叠加计息功能赋予的资金生息属性，银行从资产负债管理角度具备了更强的推广动力，未来有望通过民生消费领域的系列优惠举措，进一步扩大数字人民币的应用覆盖面与用户渗透率。
截至北京时间1月29日中国证券报记者发稿时，1月以来已有美联储、瑞典央行、挪威央行、加拿大央行等多个西方经济体央行公布最新利率决议，前述央行集体选择按兵不动，降息进程进一步放缓将对全球资产带来哪些影响值得关注。在业内人士看来，当前全球整体流动性环境仍处于相对宽松的状态，美联储等主要央行重启降息的预期依然存在，将对流动性形成支撑，流动性宽松节奏的放缓对中国资产的实际影响有限。就大类资产配置而言，后市继续看好包括高景气成长赛道和高股息红利资产在内的权益类资产的表现；对于固收类资产，建议以票息策略为主；黄金短期内不排除出现震荡的风险，但长期配置逻辑并未改变。
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